Звонят коллекторы: что делать и как отвечать по телефону

В начале телефонных переговоров по инициативе взыскателя вам должны сообщить имя и индивидуальный код сотрудника, а если код не присвоен — его фамилию, имя и отчество при наличии. Также должны назвать кредитора и представителя кредитора, сообщить о просроченной задолженности и её размере. Это требования части 4 статьи 7 Закона № 230-ФЗ.

Не обещайте платёж к определённому дню, если не понимаете расчёт или не сможете внести деньги. Не обсуждайте доходы родственников и не сообщайте пароли, реквизиты доступа к банку или коды подтверждения. Если собеседник отказывается представиться и требует срочный перевод, завершите разговор и самостоятельно свяжитесь с кредитором по проверенному контакту.

Уточните, кто остаётся кредитором. Агентство может представлять банк или МФО, а может приобрести требование и стать новым кредитором. От этого зависит, чьи полномочия и какие документы нужно проверять. Для профессиональной коллекторской организации проверьте сведения в государственном реестре ФССП; отсутствие банка в таком реестре само по себе не означает, что банк не вправе требовать свой долг.

По статье 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств перехода права. Но есть исключение: если уведомление получено от первоначального кредитора. Поэтому универсальный совет «не платить, пока новый кредитор не пришлёт договор цессии» неверен. Подробности — в статье о продаже долга коллекторам.

Общие ограничения статьи 7 Закона № 230-ФЗ относятся к контактам по инициативе взыскателя. Рабочие дни: с 8:00 до 22:00; выходные и нерабочие праздничные дни: с 9:00 до 20:00. Учитывается местное время по известному взыскателю месту жительства или пребывания должника.

Ограничения частоты применяются в отношении каждого самостоятельного обязательства. Если у вас несколько договоров, распределяйте контакты по ним. Смена номера телефона или сотрудника сама по себе не создаёт нового обязательства. После возникновения просрочки возможно отдельное соглашение об иной частоте взаимодействия; его наличие и условия нужно проверить, прежде чем считать превышение.

Не приравнивайте автоматически каждый пропущенный вызов к состоявшимся переговорам. Часть 4.4 статьи 7 устанавливает условия учёта состоявшегося непосредственного взаимодействия: сообщение предусмотренных сведений либо явно выраженное нежелание должника продолжать текущий контакт. Пропущенные вызовы всё равно сохраняйте в детализации. Для переписки также есть особенности подсчёта частей одного сообщения и дальнейшего обмена по инициативе должника.

• Сохраните детализацию оператора, скриншоты и исходные сообщения.
• Оставьте имеющиеся записи разговоров в исходном виде.
• Для каждого контакта запишите дату, местное время, номер, организацию, договор и содержание требования.

Если приложение не позволяет записывать разговор, не полагайтесь на обещание, что эта функция есть у любого телефона: сохраняйте доступные доказательства.

При непосредственной опасности обращайтесь в полицию, не ожидая ответа на обычную жалобу. Не соглашайтесь на встречу ради получения дополнительных доказательств. Сведения о том, что звонящий якобы сотрудник полиции или пристав, проверяйте через официальный контакт соответствующего органа.

Вопросы соблюдения правил взыскания относятся к надзору ФССП. При угрозах насилием, вымогательстве или попытке проникновения обращайтесь в полицию. Если спор касается незаконного использования или раскрытия персональных данных, дополнительно оцените обращение в Роскомнадзор. Не нужно направлять один и тот же текст во все органы без указания, какое нарушение должен проверить каждый из них.

Отделяйте услышанное от предположений. Если человек не представился, так и напишите; не приписывайте ему название агентства по одному похожему номеру. Передача жалобы не означает автоматического штрафа или прекращения долга: обстоятельства оценивает уполномоченный орган.

Если обязательство вам не принадлежит, сообщите, что вы не должник, попросите проверить ошибочный номер и прекратить контакты. Не отправляйте неизвестному собеседнику паспорт или сведения о родственниках. Зафиксируйте, когда вы сообщили об ошибке, и сохраните последующие обращения.

Для взаимодействия с третьими лицами по инициативе взыскателя статья 4 Закона № 230-ФЗ предусматривает согласие должника и согласие самого третьего лица. У согласий есть правила оформления и отзыва; одного факта родства или указания телефона в анкете недостаточно для любого способа общения. Отдельно проверяется, не является ли адресат поручителем или самостоятельным должником.

Если звонят близким, используйте отдельный разбор контактов с родственниками. Для личных визитов есть материал о пределах полномочий коллектора при посещении дома. Само требование долга не даёт звонящему полномочий пристава или права войти в жилище без согласия.

Прекратить текущий разговор и подать формальный отказ от взаимодействия — разные действия. Заявление об отказе по статье 8 Закона № 230-ФЗ направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки. Направленное раньше заявление считается недействительным. Используйте установленную форму и предусмотренный законом способ отправки, сохранив доказательства получения.

Ограничения по действительному отказу начинают применяться по истечении трёх рабочих дней после дня получения заявления. Отказ охватывает указанные законом способы контакта, но не прекращает само обязательство, не исключает почтовую корреспонденцию и обращение за взысканием. После судебного акта или другого указанного в законе исполнительного документа предусмотрены особые сроки и двухмесячное приостановление действия отказа.

Подробный порядок, адресаты и исключения — в материале как законно ограничить звонки коллекторов. Жалобу на угрозы или другое нарушение можно готовить сразу: ждать четырёх месяцев для обращения за защитой не требуется.

Консультация, договор с юристом и сама подача заявления о банкротстве не равны введению процедуры. Пункт 1 части 1 статьи 7 Закона № 230-ФЗ связывает запрет непосредственного взаимодействия с признанием заявления обоснованным и введением реструктуризации либо с признанием должника банкротом. Проверяйте конкретный судебный акт, а не только наличие номера дела.

Не обещайте взыскателю, что долг уже списан, если итогового решения об освобождении от обязательств ещё нет. Если после введения процедуры контакты продолжаются, сохраните сведения о них и передайте юристу судебный акт и сообщения для оценки нарушения.

Практика Андрея Фастова занимается судебным банкротством граждан. Если платежи стали непосильными, на консультации можно оценить документы и риски процедуры. Отдельное требование о защите от звонков не означает, что банкротство вам подходит или что результат заранее определён.