Какие долги спишут при банкротстве, а какие останутся

Начните с одного перечня, даже если требования находятся на разных стадиях: по одному долгу приходят только сообщения банка, по другому уже есть судебный приказ, по третьему ведётся исполнительное производство. Для каждой строки запишите, откуда взята сумма и на какую дату она рассчитана. Отдельно сохраните сведения о первоначальном и нынешнем кредиторе, если требование уступали. Это помогает не посчитать один и тот же долг дважды и не потерять обязательство, о котором давно не было писем. Если документ пока недоступен, укажите источник неопределённости и запросите его; пустую ячейку нельзя считать подтверждением отсутствия долга.

Потребительские кредиты, задолженность по кредитным картам и микрозаймы обычно относятся к денежным обязательствам, которые анализируют в деле. Для проверки нужны договор, выписка, расчёт остатка, сведения о просрочке и документы об уступке, если долг передавался другому кредитору. Для кредитной карты отдельно проверьте долг, лимит и операции при банкротстве. Если кредит оформлен мошенниками и вы оспариваете сам факт обязательства, используйте отдельный разбор спорного кредита перед банкротством.

Большая сумма, судебное решение или работа приставов сами по себе не превращают обычный кредит в специальное исключение. Но суд оценивает обстоятельства получения и исполнения кредита, полноту сведений и поведение гражданина.

Для кредита полезно разделить остаток основного долга, начисленные проценты, неустойку и другие заявленные суммы. Сверьте выписку с последним графиком и платежами, которые вы действительно внесли. По карте проверьте, какие операции сформировали задолженность и не менялся ли кредитор. По микрозайму сохраните договор и историю начислений: короткий срок займа не делает требование автоматически бесспорным или, наоборот, исчезнувшим. Если взыскатель получил судебный акт, приложите его к строке таблицы, но продолжайте проверять состав и основание требования. Вопрос об освобождении от исполнения решается позднее, с учётом закона и обстоятельств дела, а не по названию продукта. Когда займов МФО несколько, поможет разбор банкротства по микрозаймам.

Налоговую и коммунальную задолженность разделите по периодам: требования, возникшие до дела, нельзя смешивать с текущими начислениями. По расписке установите, кто передал деньги, на каком основании рассчитана сумма и есть ли судебный акт. Если требование заявлено как неосновательное обогащение, изучите отдельный разбор этого основания. Для коммунальных начислений есть отдельный разбор долгов по ЖКХ при банкротстве.

Поручительство, залог и солидарная обязанность требуют отдельной пометки. Освобождение одного человека не означает автоматического прекращения прав кредитора к залогу, поручителю или другому обязанному лицу.

По обязательным платежам сохраните требование налогового органа и расчёт по каждому периоду. По коммунальным услугам нужны начисления, платежи и сведения о том, к какому времени относится задолженность; старый долг и новые платежи нельзя описывать одной суммой. По расписке проверьте передачу денег, условия возврата и документы о последующих платежах. Если сумма оспаривается, внесите в таблицу предъявленный размер и свою подтверждённую расчётом позицию отдельно. Такая запись не означает признания спорного долга: она показывает, какой документ и вопрос нужно проверить до подачи заявления. Правовой режим каждого требования определяют по его основанию и моменту возникновения. Налоги и штрафы требуют отдельной проверки по виду платежа и времени возникновения.

Отдельно отметьте текущие платежи, алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда, требования работников, субсидиарную ответственность и требования, связанные с отдельными недействительными сделками. Это не полный универсальный перечень: правовой режим сверяют по документам и действующей редакции закона.

Ниже разобраны специальные обязательства. При подготовке важно не решить спор заранее, а не потерять возможное исключение из освобождения.

Список исключений нужен для ранней проверки риска. Отметьте характер требования, период его возникновения и судебные акты, если они есть. Алименты и возмещение вреда жизни или здоровью относятся к требованиям, для которых закон сохраняет возможность взыскания непогашенного остатка. Отдельно проверьте требования работников, моральный вред, текущие платежи и специальные основания из пункта 6 статьи 213.28. Другая группа риска связана с поведением должника: суд оценивает доказанные обстоятельства, например представление заведомо недостоверных сведений. Одно подозрение кредитора нельзя приравнивать к установленному судом основанию для отказа в освобождении.

• кредитор и его актуальные реквизиты
• договор, расписка, налоговое требование или судебный акт
• дата возникновения и период задолженности
• основной долг, проценты, неустойка и спорная часть
• судебное дело и исполнительное производство
• залог, поручительство и другие обязанные лица

Неизвестную сумму пометьте как требующую сверки. Рабочая таблица помогает подготовить официальный список кредиторов, но не заменяет форму и приложения, предусмотренные для обращения в суд.

В рабочей таблице рядом с суммой добавьте четыре пометки: источник цифры, дата расчёта, стадия взыскания и вопрос для проверки. Если договор есть, а свежего расчёта нет, так и запишите; не подставляйте приблизительную сумму как окончательную. Если кредитор сменился, приложите уведомление или иные документы об уступке и сверяйте, не повторяет ли новый взыскатель уже внесённую строку. Для спорного требования сохраните возражения и документы о платежах. Перед оформлением заявления проверьте официальный список кредиторов и приложения: личная рабочая таблица помогает собрать сведения, но не заменяет предусмотренную законом форму и доказательства задолженности.

Когда сведения из двух источников расходятся, не выбирайте удобную цифру без проверки. Запишите обе суммы, дату каждого расчёта и причину расхождения: неучтённый платёж, новая неустойка, уступка требования или несколько исполнительных документов. Попросите кредитора показать движение задолженности, а свои платежи подтвердите выписками и квитанциями. Если судебный акт уже есть, сохраните его отдельно от расчёта взыскателя и отметьте, какая сумма подтверждена актом, а какая заявлена позднее. Для налога и коммунальных платежей разложите начисления по периодам. Такая сверка не решает спор автоматически; она показывает, какие сведения нужны для заявления и какие требования следует обсуждать с юристом отдельно.

Долг перед другим человеком тоже внесите в полный список кредиторов: проверьте основание, сумму и доказательства передачи денег. Для займа с письменным подтверждением откройте разбор долга по расписке. Итог освобождения от конкретного требования зависит от его правовой природы и судебного акта.

Сумма задолженности показывает масштаб проблемы, но не её правовой состав. Банковский кредит, алименты и требование о возмещении ущерба могут взыскиваться через приставов, однако сам исполнительный документ не делает их одинаковыми. Для оценки важны основание обязательства, время его возникновения и то, что уже установлено судом.

Начните с трёх вопросов: относится ли долг к прямому исключению, является ли он текущим и есть ли отдельный спор о добросовестности должника. Затем выясните, какой порядок вы рассматриваете — судебный или внесудебный. Обещание «спишем все исполнительные листы» не отвечает ни на один из этих вопросов.

Пункт 5 статьи 213.28 сохраняет соответствующие требования в непогашенной части, в том числе если они не были заявлены в предусмотренных законом процедурах. Не путайте отсутствие заявления кредитора с отсутствием самого обязательства. Но и переносить это правило на любой незаявленный кредит нельзя.

Укажите такие долги в общем перечне и отдельно отметьте их характер. Не скрывайте требование потому, что оно предположительно не спишется. Если вы не согласны с суммой или основанием, обозначьте спор и приложите свои документы: спорность не превращает долг ни в автоматически списываемый, ни в окончательно установленный.

По алиментам разделите задолженность за прошедшие периоды и продолжающуюся обязанность. Возьмите документ, на основании которого платите, актуальный расчёт и подтверждение перечислений. Не рассчитывайте, что отсутствие имущества или работы само по себе прекратит алиментное обязательство. Вопрос изменения размера и вопрос освобождения в банкротстве — разные вопросы.

По вреду прочитайте, что именно присуждено: вред жизни и здоровью, моральный вред или повреждение имущества. Эти основания нельзя объединять словом «ущерб» без дальнейшего разбора. Если в одном акте несколько сумм, сохраните их раздельно и проверьте, какая часть уже исполнена.

Требования работников относятся не только к ситуации действующего ИП. Сначала выясните, существует ли трудовое обязательство самого гражданина, за какой период и в каком размере. Не подменяйте зарплату обычной оплатой услуг по гражданскому договору: у требований могут быть разные основания. Для разногласий подготовьте договор, расчёт и относящиеся к вопросу акты.

Личное банкротство не служит универсальным способом убрать требования, перечисленные в пункте 6 статьи 213.28. В их числе субсидиарная ответственность контролирующего лица по правилам закона о банкротстве, а также определённые требования об убытках. Статус директора или участника сам по себе ещё не говорит, что конкретное требование установлено и какова его сумма.

По убыткам юридическому лицу проверьте роль гражданина, основание ответственности и выводы об умысле или грубой неосторожности. Закон отдельно называет также убытки, причинённые гражданином при исполнении обязанностей арбитражного управляющего. Нельзя заменить эти условия общим правилом «любые долги бывшего предпринимателя остаются».

Возьмите акты по основному спору, документы о пересмотре и расчёт непогашенного остатка. Если вопрос об ответственности ещё рассматривается, отметьте его отдельно. Не вписывайте в бюджет нулевой остаток только потому, что параллельно началось личное банкротство; но и не называйте оспариваемую сумму окончательным долгом без проверки документов.

Для вреда имуществу пункт 6 статьи 213.28 содержит условие: он причинён умышленно или по грубой неосторожности. Поэтому нельзя обещать списание любого ущерба после ДТП или, наоборот, объявлять несписываемым любое повреждение вещи. Нужны основание взыскания, содержание акта и установленные обстоятельства.

Отдельно названы требования о применении последствий недействительности сделки, признанной таковой по статьям 61.2 или 61.3 закона о банкротстве. Их не стоит смешивать с обычным неоплаченным договором или любым гражданским спором. Сначала установите, по какому именно основанию признана недействительность и что обязан исполнить гражданин.

Для проверки сохраните не только исполнительный лист, но и сам судебный акт. Из краткой строки банка данных приставов могут быть не видны ни основание, ни пределы взыскания. Когда документы не позволяют сделать вывод, так и отметьте в перечне: «правовой режим требует оценки», вместо обещания заранее.

По общему правилу статьи 5 текущими являются определённые обязательства, возникшие после даты принятия судом заявления о банкротстве, если закон не устанавливает иное. Не заменяйте эту дату днём отправки заявления, первым заседанием или моментом, когда вы узнали о деле. Найдите соответствующее определение суда.

Сравните с ним основание и период каждого начисления. У периодических платежей один общий счёт может включать разные периоды. Дата нового судебного решения, исполнительного листа или письма взыскателя сама по себе не делает старый долг текущим. Если есть специальные правила, их проверяют по виду обязательства.

Практический порядок: выпишите дату принятия заявления, затем рядом — период услуги или другое основание возникновения долга, сумму и документ. Не переносите всю квитанцию в одну группу лишь из-за даты её печати. Для коммунальных и налоговых вопросов есть отдельный разбор долгов.

Обычный кредитный или налоговый долг не становится прямым исключением только из-за названия кредитора. Но это не обещание списания: нужно проверить время возникновения, специальные основания и вопрос освобождения по делу. То же относится к долгу, взысканному судом: судебное взыскание само по себе не отвечает на вопрос о последствиях банкротства.

Если жильё сохраняется по утверждённому судом отдельному мировому соглашению по статье 213.10-1, соответствующее ипотечное требование не прекращается вместе с другими долгами. Этот случай прямо отражён в пункте 3 статьи 213.28. Возможность и условия такого соглашения разбираются отдельно в статье об ипотеке.

В судебном банкротстве закон также выделяет требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту итогового определения. Это не равнозначно любой строке, которую должник забыл вписать. Не используйте обещание «не укажем — исчезнет» и не считайте один пропуск достаточным основанием для готового вывода: обстоятельства нужно раскрыть и проверить.

Исключение связано с природой требования или специальным правилом. Отдельный вопрос — основания неприменения освобождения из-за установленного поведения гражданина. Их предусматривает пункт 4 статьи 213.28. Сокрытие сведений и незаконные действия нельзя подавать как безопасную тактику подготовки.

При этом сам размер задолженности, просрочка или возражение банка не заменяют установленных законом оснований и доказательств. Не переносите из чужого дела вывод на своё только из-за похожего названия кредита. Если кредитор ссылается на недобросовестность, разберите конкретные обстоятельства и документы.

Подробнее о поведении должника и судебном отказе — в статье об отказе в списании. Здесь важно не смешать его с прямыми исключениями и не сделать вывод, что один сохраняющийся долг перечёркивает результат по всем остальным.

Во внесудебном порядке действует статья 223.6. Освобождение не распространяется на требования кредиторов, которых гражданин не указал в заявлении. Закон также отсылает к определённым исключениям и основаниям статьи 213.28. Правила судебной процедуры нельзя механически перенести в заявление для МФЦ.

Если сумма требования указана меньше действительной, предел освобождения по этой норме связан с указанной суммой; если больше — с действительным размером долга. Поэтому проверьте каждого кредитора и актуальный расчёт до обращения. Не округляйте неизвестную задолженность на глаз и не заполняйте список по памяти.

Сначала получите сведения, сравните их с документами и отметьте расхождения. Порядок выбора процедуры и условия внесудебного обращения — в материале о МФЦ. Наличие прямого исключения требует оценки результата всей процедуры, а не автоматического совета обязательно подавать заявление.

Сделайте таблицу для себя. По каждой строке укажите кредитора, основание, период или дату возникновения, размер, исполненную часть, документ и предварительную группу. Если документы расходятся, сохраните обе версии расчёта и вопрос для проверки. Не называйте личный перечень официальным реестром требований кредиторов: это рабочая подготовка к разбору.

Итого в примере 950 000 ₽. Из них 160 000 ₽ уже выделены в сохраняющиеся группы по заданным условиям; по 90 000 ₽ нужен дополнительный правовой вывод. Остальные 700 000 ₽ не превращаются от этого в гарантированно списываемую сумму. Такой расчёт помогает увидеть пределы ожидаемого результата до расходов на дело.

Для разбора подготовьте договоры, судебные акты и расчёты. Общий список есть в статье о документах. Стоимость сопровождения и расходы процедуры обсуждают отдельно; ориентиры — на странице стоимости.

• получить заверенную или электронную копию итогового судебного акта
• сверить кредитора, основание долга и период его возникновения
• проверить, не относится ли требование к текущим платежам или специальным исключениям
• направить кредитору или приставу письменное обращение с судебным актом
• сохранить ответ и при споре выбрать процессуальный способ защиты

Не требуйте механического удаления любой записи до классификации долга. Иногда проблема только в обновлении данных, а иногда требование действительно сохраняется и требует отдельного правового решения.

Начните с письменного требования банка, взыскателя или пристава. Выпишите кредитора, номер договора или исполнительного документа, первоначальную сумму, начисления и период, за который их требуют. Сопоставьте их с итоговым определением по делу о банкротстве. Одной суммы в мобильном приложении недостаточно: она не показывает правовое основание и дату возникновения обязательства.

Разделите старый основной долг, проценты, возможные текущие платежи и новое обязательство, появившееся после завершения дела. Если кредитор объединил их в одну цифру, запросите помесячный или пооперационный расчёт и документы, на которых он основан. Такой разбор не означает, что всё начисленное после даты заявления автоматически является текущим требованием: квалификация зависит от основания обязательства и применимой нормы.

После этого проверьте, заявлено ли требование как исключение из освобождения, и на какой пункт статьи 213.28 ссылается взыскатель. Отдельно изучите судебный акт: в нём может быть указано, что правило об освобождении не применяется. Не заменяйте содержание определения общим рекламным обещанием «списываются все долги».

Если требование, по вашей оценке, подпадает под освобождение, направьте письменное обращение именно тому, кто продолжает взыскание или отражает задолженность. Укажите номер дела о банкротстве, дату и реквизиты итогового определения, номер спорного договора либо исполнительного производства и конкретную сумму, которую просите проверить. Приложите судебный акт и доступный расчёт. Просите мотивированный письменный ответ: какие части требования кредитор считает сохранившимися и на каком основании.

При действующем исполнительном производстве дополнительно укажите его номер и попросите пристава проверить основание дальнейшего исполнения с учётом итогового судебного акта. Не пишите, что любое производство должно быть автоматически закрыто только из-за самого факта банкротства: закон об исполнительном производстве различает основания окончания, а некоторые категории требований сохраняются. До ответа проверьте статус производства и постановления по нему.

Сохраните копию обращения, подтверждение отправки, приложения и ответ. Если банк прислал только общую фразу о задолженности, повторно запросите разбивку по основаниям и периодам. Это помогает отделить технически не обновлённую запись от реального спора о сохраняющемся требовании.

Если копии итогового определения под рукой нет, найдите дело по его номеру в Картотеке арбитражных дел и проверьте опубликованный судебный акт. Сверьте фамилию участника, суд и дату, чтобы не приложить документ из чужого дела. Для обращения используйте полный текст акта, а не поисковый сниппет или пересказ в личном кабинете. Если нужный документ не опубликован либо неясен порядок получения копии, уточните его в суде по реквизитам своего дела. Отдельно сохраните ссылку и дату просмотра: они пригодятся, если позже карточка или статус изменятся.

Если взыскатель ссылается на текущий платёж или специальное исключение, сравните его документы с текстом статьи 213.28 и датами в деле. Для алиментов, вреда жизни и здоровью, оплаты труда, морального вреда и других прямо указанных требований действуют особые правила. Если спор касается поведения должника или недостоверных сведений, проверьте, какие обстоятельства установлены судебным актом; одного утверждения кредитора недостаточно для самостоятельного вывода об отказе в освобождении.

Если спор остаётся, соберите в одну папку итоговое определение, заявление кредитора или постановления пристава, расчёт по периодам и всю переписку. По этим документам юрист сможет определить надлежащий способ защиты и адресата обращения. Не подавайте одинаковую жалобу во все инстанции и не признавайте спорный остаток новым соглашением, пока не понятны основание требования и последствия подписи.

Для нового долга, возникшего уже после завершения процедуры, вопрос решается отдельно: итоговое определение по старому делу не освобождает от будущих обязательств. Это особенно важно, если тот же банк показывает в одном кабинете старую запись и новый договор. Разделите их по датам и документам, прежде чем просить исправить учёт.