Список кредиторов при банкротстве: как заполнить без пропусков

По каждому обязательству запишите первоначального кредитора и известного правопреемника. При уступке приложите уведомление и не создавайте две строки долга как два самостоятельных обязательства.

Для банка или организации проверьте полное наименование и адрес. Для гражданина-кредитора не публикуйте его персональные данные на сайте или в рабочих заметках; процессуальные реквизиты готовят отдельно для подачи в суд.

Отдельно укажите основной долг, проценты, неустойку и уже произведённые платежи, если такой расчёт доступен. Рядом запишите, есть ли судебный приказ, решение, исполнительный лист или производство у пристава.

Если сумма оспаривается, покажите сумму по документу кредитора и собственное возражение. Спор о размере не является основанием скрывать существование требования.

Отметьте залог, поручительство, алименты, возмещение вреда, налоги, штрафы, коммунальные начисления и долги по распискам. Для них нужны разные документы, а вывод об освобождении может зависеть от правовой природы требования. Требование, заявленное как неосновательное обогащение, проверьте отдельно. Если кредитор требует с вас долг умершего заёмщика как с наследника, проверьте отдельный разбор основания и размера такого требования.

Не объединяйте несколько кредитов одного банка в одну строку, если у них разные договоры, обеспечение или судебные акты. При этом один долг после уступки не следует удваивать.

Статья 213.4 Закона № 127-ФЗ требует приложить к заявлению списки кредиторов и должников по установленной форме. Сверьте итоговую таблицу с договорами, кредитной историей, КАД и ФССП и поставьте дату проверки.

Для каждой строки создайте папку с договором, расчётом, выпиской, судебным актом и документами пристава. Если бумаги получить не удалось, укажите, что именно запрошено и какой факт пока не подтверждён.

Перед финальной подписью пройдите по каждому источнику ещё раз: договоры, кредитная история, выписки, налоги, решения и приказы, исполнительные производства, расписки, уведомления об уступке. Отметьте дату сверки и оставшиеся расхождения, которые невозможно разрешить без ответа кредитора. Если неизвестны адрес или точная сумма, не придумывайте реквизит: запросите документ и покажите юристу, какие сведения подтверждены, а какие требуют уточнения.

Для судебного обращения список кредиторов и должников гражданина прилагают к заявлению по форме, утверждённой приказом Минэкономразвития России № 530. При внесудебном банкротстве через МФЦ статья 223.2 Закона № 127-ФЗ отсылает к этой же форме списка. Различаются заявление и порядок процедуры: форму внесудебного заявления и правила его подачи устанавливает приказ № 497. Поэтому не нужно искать отдельную «форму списка для МФЦ»; нужно проверить актуальные бланки заявления и списка перед подачей.

При внесудебном банкротстве особенно опасно переносить данные из старой таблицы без проверки. Нужно сверить кредитора, размер обязательства и сведения о взыскании на дату обращения. Если долг уступлен, указывают актуальные данные с опорой на уведомление и другие документы, а не одновременно старого и нового взыскателя как два разных долга.

Сначала откройте приложение № 1 к приказу Минэкономразвития № 530 и заполните блок сведений о гражданине по документам. У формы четыре раздела: кредиторы по личным обязательствам, кредиторы по обязательствам от предпринимательской деятельности, должники гражданина по личным обязательствам и должники по предпринимательской деятельности. Поэтому обычная рабочая таблица помогает собрать сведения, но не заменяет установленный бланк.

В первом разделе отдельно показаны денежные обязательства и обязательные платежи. Для договора найдите кредитора, его адрес, основание и сумму в первичных документах. Не переносите в поле основного долга всю цифру из сообщения взыскателя, если в неё включены санкции: посмотрите, как в бланке отделены задолженность и штрафы, пени или иные начисления. Если расчёт не расшифрован, запросите его и отметьте, какая часть пока не подтверждена.

Второй раздел нужен и человеку, который уже прекратил деятельность ИП, если соответствующие обязательства возникли во время предпринимательства. Не переносите туда обычный семейный кредит только потому, что заёмщик когда-то был предпринимателем. Для каждого спорного обязательства сохраните договор и документы, по которым можно понять цель и время его возникновения; квалификацию при сомнении стоит разобрать до подачи.

• Проверьте, что сведения о гражданине взяты из действующих документов, а прежние ФИО, если они были, не потеряны.
• Разнесите личные и предпринимательские обязательства по разным разделам формы; отдельно посмотрите денежные обязательства и обязательные платежи.
• Для каждого требования сопоставьте кредитора и адрес, основание, сумму и санкции с документами; неподтверждённое расхождение вынесите в рабочую заметку для юриста.

Для проверки пригодятся расписка или договор, переписка об исполнении, выписка о переводе денег, судебный акт и документы исполнительного производства, где вы выступаете взыскателем. Отдельно отметьте, поступила ли уже часть суммы: заявленный размер требования и фактически оставшийся долг могут различаться. Если о возможности взыскания известно мало, не пишите в статье или рабочих заметках, что деньги гарантированно вернутся; зафиксируйте подтверждённый размер и состояние спора.

Сведения о должниках не следует смешивать с описью имущества и с реестром требований кредиторов. Право получить деньги от другого лица может иметь значение для оценки имущественного положения заявителя, поэтому пропуск этого блока нельзя оправдать тем, что статья посвящена «списку кредиторов». Даже если в конкретном разделе нечего перечислять, проверьте указания самой формы и заполнение пустых полей перед подписанием.

Это различие важно для проверки старого судебного приказа, уступленного долга и суммы, с которой заявитель не согласен. В исходном списке существование известного требования скрывать не нужно. Позднее кредитор подтверждает своё требование в процессуальном порядке, а участники дела могут заявить возражения. Как оспаривать состав или размер заявленного требования, разобрано в отдельной статье; список для собственного заявления решает другую задачу.

Не используйте отсутствие кредитора в реестре на ранней стадии как доказательство отсутствия обязательства. И наоборот, не считайте предварительный список итоговым судебным определением о размере долга. Для собственного контроля держите рядом три отметки: что вы указали в заявлении, что кредитор заявил в деле и что установил суд. Если цифры разошлись, выясните основание различия по документам.

После подачи может прийти уведомление об уступке, новый расчёт или старый договор, которого не было в первой папке. Сохраните дату получения и копию документа, сопоставьте его с уже указанным обязательством и не добавляйте автоматически вторую строку при простой смене кредитора. В судебном деле передайте сведения представителю и финансовому управляющему, а вопрос о процессуальном уточнении решайте с учётом стадии и документов; молчаливое исправление личной таблицы не обновляет уже поданное в суд приложение.

Для внесудебного заявления через МФЦ значение точности иное. Пункт 4 статьи 223.2 требует перечислить всех известных кредиторов, а пункт 2 статьи 223.6 прямо исключает освобождение по требованиям кредиторов, не указанных в заявлении. Если сумма перед указанным кредитором занижена, закон ограничивает освобождение размером, отражённым в заявлении. Это не повод обещать такой же автоматический результат для судебного дела: процедуры и последствия различаются.

Действия после обнаружения ошибки разобраны отдельно: что делать, если не указали кредитора при банкротстве.

Подробнее: Требование кредитора в реестре при банкротстве: что проверить должнику.