Переводы по СБП перед банкротством: что проверить

Федеральный закон № 461-ФЗ изменил статьи 3 и 9 закона № 115-ФЗ. По новой норме уполномоченный орган вправе получать от организации, обеспечивающей соответствующие платежи, сведения об операциях через универсальный платёжный код, СБП и национальную систему платёжных карт.

Порядок, объём и сроки передачи информации должны определяться отдельным соглашением. Из текста поправки не следует, что суд или финансовый управляющий получают автоматический доступ ко всем переводам гражданина либо что любой бытовой перевод становится нарушением.

Поэтому жителю Волгограда стоит заранее проверить банковскую историю, крупные переводы и сделки. Сам факт перевода родственнику или снятия наличных ещё не доказывает недобросовестность: значение имеют обстоятельства операции и подтверждающие документы.

Отдельного внимания требуют переводы родственникам и знакомым на крупные суммы, снятие денег после продажи имущества, дарение, раздел имущества, регулярные операции между несколькими картами и платежи за третьих лиц.

Такие действия не признаются нарушением автоматически. При оценке сделки важны её дата, цель, условия, получатель, наличие встречного предоставления и влияние операции на расчёты с кредиторами. Сохраните договоры, расписки, чеки, переписку и другие документы, которые объясняют экономический смысл платежа.

• Не переводите деньги на карты родственников или знакомых только для того, чтобы скрыть их от кредиторов или финансового управляющего. Не удаляйте банковские документы и не давайте суду неполные сведения.
• Соберите выписки за три года, список кредиторов, документы о доходах и имуществе, а также подтверждения крупных операций. До подачи заявления покажите спорные платежи специалисту по судебному банкротству: иногда риск можно оценить только после изучения каждой выписки и связанного с ней документа.
• Практика «Арбитражный управляющий Фастов А. В.» занимается судебным банкротством граждан в Волгограде. На консультации можно разобрать документы и возможные риски без обещания заранее определённого решения суда.

Для каждой крупной операции запишите дату, сумму, отправителя или получателя, назначение и документальное основание. Перевод сам по себе не доказывает недобросовестность, но отсутствие понятного объяснения усложняет проверку обстоятельств.

Если операция связана с имуществом, родственником или возвратом займа, соберите договор, расписку, акт или переписку. Не меняйте задним числом назначение платежа и не создавайте документы после начала спора.

Изменение закона № 115-ФЗ касается получения Росфинмониторингом информации от организации, обеспечивающей работу СБП и национальной системы платёжных карт. Это механизм финансового мониторинга. Он не заменяет судебную процедуру банкротства и не создаёт презумпцию недобросовестности гражданина. Основание доступа финансового управляющего к сведениям в деле о банкротстве нужно искать отдельно в статье 213.9 закона № 127-ФЗ.

Банк может проверять отдельный перевод на признаки мошенничества по правилам платёжной безопасности. Такая проверка решает вопрос о проведении операции и защите клиента, а не о том, спишет ли суд долги. Третий вопрос возникает уже при подготовке заявления и в самой процедуре: откуда пришли деньги, кому и зачем их перечислили, принадлежали ли они должнику и как операция отразилась на кредиторах.

Номер телефона получателя или отметка «СБП» в выписке не дают ответа на третий вопрос. При необходимости запросите у банка полную выписку и платежные документы, а обстоятельства переводов опишите без вымышленных назначений и задних дат.

Сначала выгрузите операции по всем своим счетам за период, который требуется для заявления. Статья 213.4 закона № 127-ФЗ называет выписки по счетам и сведения о переводах электронных денежных средств за три года до подачи заявления. Это требование к комплекту документов; оно не означает, что каждый перевод за три года будет оспорен. Сопоставьте выписки с доходами, договорами и крупными приобретениями.

Если документов нет, так и отметьте пробел. Не следует составлять задним числом расписку или менять назначение уже совершённого платежа. Для консультации полезнее честная таблица с неизвестными обстоятельствами, чем формально безупречная, но недостоверная история.

Финансовый управляющий или кредитор может поставить вопрос об оспаривании сделки, если видит признаки причинения вреда кредиторам, неравноценности либо предпочтения одному кредитору. Суд проверяет конкретные основания, даты, участников и доказательства. Бытовой перевод супругу на продукты и перевод всех накоплений родственнику после появления крупных долгов требуют разного разбора; ни один из них нельзя оценить только по способу отправки через СБП.

Даже если операция вызывает вопросы, следует различать оспаривание конкретной сделки и отказ в освобождении от долгов по итогам всей процедуры. Статья 213.28 закона № 127-ФЗ связывает неприменение освобождения, в частности, с установленным судом непредоставлением необходимых сведений или заведомо недостоверными сведениями и с доказанными незаконными действиями при возникновении или исполнении обязательства. Одна строка в выписке сама по себе этого не доказывает.

Подробнее: Документы для банкротства физического лица: понятный список.